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Tout sur l'affacturage
Recourir à l'affacturage permet d'améliorer votre trésorerie en évitant les impayés et vous décharge des contraintes administratives liées à vos créances commerciales. Contrats, prestations, coût, ce guide va vous permettre de mieux comprendre pour bien choisir votre société affacturage ?
Vous craignez les impayés ? Confier vos créances commerciales à un tiers !
Si vous n'aviez qu'une page de ce guide à lire, la voici ! Pour en savoir plus sur chacun des chapitres, cliquez sur les liens de votre choix.
En cédant vos créances à une société d'affacturage (factor), vous vous assurez d'encaisser leur règlement, du moins en partie
Qu'est-ce que l'affacturage ?
Votre entreprise a une activité commerciale et accorde des délais de paiement à ses clients. Vous pouvez réduire ces délais sans modifier votre politique commerciale, en cédant vos créances à un tiers, une société d'affacturage.
La société d'affacturage règle les créances dans l'attente de leur paiement par le client débiteur, à échéance.
Vous bénéficiez ainsi d'une « avance » de trésorerie.
Pourquoi recourir à l'affacturage ?
Trois raisons principales de souscrire un contrat d'affacturage :
- La garantie crédit incluse dans le contrat permet d'éviter les impayés.
- La société d'affacturage prend en charge la gestion du poste clients et vous décharge des contraintes administratives.
- La société d'affacturage finance les créances sous 24 ou 48 heures et vous permet d'éviter des décalages de trésorerie.
En savoir plus : définition de l'affacturage
Types d'affacturage
Selon vos besoins, et les caractéristiques de votre politique commerciale, vous pouvez avoir recours à différents types d'affacturage.
Affacturage confidentiel ou affacturage anonyme
Pour cacher le recours au factoring à vos clients. Les factures sont financées par une société d'affacturage sans que le client concerné en soit informé.
En savoir plus : affacturage confidentiel
Affacturage notifié mais non géré
L'entreprise cède sa créance à la société d'affacturage qui la finance, mais elle garde la main sur le recouvrement.
Le plus : cette technique est intéressante pour les entreprises qui n'ont pas de souci de recouvrement ou ne souhaitent pas le déléguer à un tiers. Elle est un peu moins coûteuse (comptez sur une ristourne d'environ 20%).
En savoir plus : affacturage notifié non géré
La subrogation
La mention de subrogation informe le client qu'il doit régler la facture non pas à son débiteur mais à la société d'affacturage subrogée. On parle d'affacturage notifié.
En savoir plus : subrogation
Cas particuliers
L'affacturage import-export
Ce mode de financement fonctionne comme l'affacturage, avec au choix la confidentialité ou notifié. Il est pertinent pour les entreprises se développant à l'international, surtout pour celles dont l'activité affiche des écarts liés à la saisonnalité.
En savoir plus : affacturage import-export
Autres financements bancaires
D'autres solutions existent pour ceux qui ne souhaitent pas s'engager dans un contrat d'affacturage et qui préfèrent gérer les aléas de la trésorerie directement avec leur banque : la loi Dailly ou la ligne d'escompte par exemple.
En savoir plus : autres financements
Questions / Réponses
Consultez les questions de nos internautes et les réponses de nos spécialistes.
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L'assurance crédit consommation prend t-elle en charge les arrêts maladie ?
par yza, le Tue May 03 00:00:00 CEST 2011
« bonsoir,je suis en arrêt maladie depuis plus de 6 mois et entre-temps divorcée, mais revenus ont considérablement baissé à savoir rsa 328 euros et ij ... »
Réponse de URFE1022 , le Sun May 08 00:00:00 CEST 2011
« bonjour la réponse figure sur votre contrat certains se limitent au décès, d'autres, à l'invaliditè, d'autres, le plus souvent à l'incapacité temporaire de travailler (la maladie, notamment)avec ou non une franchise de 15 ou 30 ou 60 jours avec... »
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Assurance impayés
par marieange, le Fri Mar 25 00:00:00 CET 2011
« lettre recommandée a mon adresse le 25/03/2011soit disant une assurance accident de vie 1ere echeance impayé en 2002 depuis jamais de relance . déména... »
Réponse de , le
« »
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Confidentialité affacturage
par Companeo, le Wed Jul 25 00:00:00 CEST 2012
« Je ne comprends pas bien sur quoi porte la confidentialité. Est ce à dire que mes clients ne sont pas au courant ?Merci »
Réponse de IWYS , le Tue Oct 09 00:00:00 CEST 2012
« Bonjour, Normalement, les factures cédées au factor sont notifiées, c'est-à-dire qu'elles portent une mention indiquant à votre client que le factor est propriétaire de la facture et qu'elle doit lui être payée sur un commpte spécifique. Cette situ... »
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Délai pour mise en place d'un contrat d'affacturage
par sebaa, le Fri Aug 27 00:00:00 CEST 2010
« Bonjour, je souhaiterais savoir si la procédure de création d'un contrat d'affacturage est longue. Pouvez-vous me dire quels sont les délais habitue... »
Réponse de procédurière , le Fri Aug 27 00:00:00 CEST 2010
« Bonjour, les délais sont généralement courts. Après une première rencontre entre l'entreprise et le factor, une offre commerciale est proposée. Si elle est acceptée par l'entreprise, le contrat peut être signé dans les 10 jours qui suivent. Cordia... »
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L'affacturage va-t-il nuire à l'image de mon entreprise ?
par gregory24, le Fri Aug 27 00:00:00 CEST 2010
« Pour beaucoup, l'affacturage est plutôt négatif. Est-ce mettre mon entreprise en péril que d'y avoir recours ? Comment conserver une image positive ? »
Réponse de ugo , le Mon Nov 22 00:00:00 CET 2010
« Beaucoup d'idées reçues circulent sur l'affacturage. Contrairement à ce que l'on pense, l'affacturage est bien vu par les banques car il prouve que l'entreprise gère bien sa trésorerie. »
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Caisse D'Epargne Ile De France (b...)méconnaissance du client, temps d'attente téléphonique interminable, perte des informations, auc ...
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Banque Populaire Rives De Paris (...)à tous points de vue, après 21 ans de présence; au point de vue humain d'abord, au point de vue ...
16/11/2012 - lire l'avis
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LiL0ua publié un avis sur
Societe Generale (banques)Excellent accueil dans cette belle agence, le personnel est toujours attentif, et les conseiller ...
06/11/2012 - lire l'avis
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chr93a publié un avis sur
Banque Populaire Rives De Paris (...)Ma banque depuis 15 ans! Un excellent accueil! De bons conseils! Jamais un incident! De plus, un ...
26/09/2012 - lire l'avis
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Annie14a publié un avis sur
Societe Generale (banques)L'accueil est agréable, le personnel est disponible et compétent, le prix des services est intér ...
09/08/2012 - lire l'avis
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vanilladoraa publié un avis sur
Banque Populaire Rives De Paris (...)nous avons remarqué le manque de professionnalisme du personnel de l’agence de rive de Par ...
12/07/2012 - lire l'avis
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