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Tout sur l'assurance vie

L'assurance vie est un placement financier très souple et avantageux fiscalement. Mais encore faut-il trouver la formule qui correspond à ses objectifs : fonds en euro ou multisupport, niveau des frais, rendement... Ce guide vous aidera à mieux comprendre pour bien choisir.

La page ci-dessous vous donne un aperçu des chapitres et messages principaux abordés dans notre guide de l'assurance vie. Pour en savoir plus, cliquez sur les liens de votre choix.

Objectifs des assurances vie

Très flexibles, les assurances vie peuvent servir de nombreux objectifs, qu'il s'agisse de se constituer un patrimoine, transmettre un capital ou encore préparer sa retraite.

Les assurances vie diffèrent ainsi des assurances décès qui elles ne sont pas des placements financiers mais un simple contrat de prévoyance.

Quelque soit votre objectif, une assurance vie se choisit en fonction du niveau de sécurité souhaité. Sachez ainsi que seul le contrat en fonds euros est sûr à 100 % !

Pour en savoir plus : Objectifs de l'assurance vie

Assurance vie

Fonctionnement

Voici les notions de base à savoir avant de souscrire une assurance vie :

  • Souscripteur et bénéficiaires : le souscripteur est le propriétaire du contrat d'assurance vie. Le bénéficiaire est vous tant que vous êtes en vie. En cas de décès, le bénéficiaire est celui ou ceux (frère, ami, etc.) que vous avez désigné sur le contrat ou un document déposé chez le notaire.
  • La clause bénéficiaire est essentielle même si vous envisagez votre assurance vie comme un placement pour votre retraite et non comme un mode de succession. En cas de décès, si aucun bénéficiaire n'a été désigné, le capital réintègre votre succession classique, moins avantageuse car plus taxée.
  • Il existe différents types de versements sur les assurances vie, en fonction de votre contrat et de vos besoins. Le plus courant est le versement libre, sans contrainte de périodicité ou de montant.
  • Le rachat d'assurance vie correspond à un retrait de fond (partiel ou total) avant l'échéance du contrat. sachez qu'alors les intérêts générés par par votre capital et ainsi retirés deviennent imposables.
  • L'avance est un prêt temporaire qui devra être remboursé avec intérêts mais qui n'est pas imposable.
  • L'assurance vie comporte trois types de frais possibles :
    • Frais d'entrée ou commerciaux : payés en une seule fois, 0 à 5% du montant des fonds versés sur votre assurance vie.
    • Frais de gestion annuels : un % du total du montant de votre contrat d'assurance vie (environ 0,6% pour la partie investie en Fonds Euro et 0,9% sur la partie investie en unités de compte).
    • Frais d'arbitrage : payés lorsque vous achetez ou vendez un actif au sein de votre contrat.

Questions / Réponses avec ComprendreChoisir.com

Consultez les questions de nos internautes et les réponses de nos spécialistes.

  • Fiscalité sur les droits de succession d'assurance vie

    par phil06, le 24/06/2010

    « Bonjour, En tant que bénéficiaire sur un contrat d 'assurance vie pour lequel il existe plusieurs bénéficiaires , puis je demander à l 'assureur un re... »

    Réponse de , le

    «  »

  • Assurance vie: fiscalité dans le cas de plusieurs contrats

    par gensumus, le 26/10/2009

    « Considérons une personne ayant ouvert plusieurs contrats d'assurance vie avec le même bénéficiaire pour ces différents contrats. La question porte sur... »

    Réponse de , le

    «  »

  • Quel montant d'impôt pour le bénéficiaire d'un contrat d'assurance vie d'un souscripteur de plus de

    par tib44, le 19/01/2009

    « Quel montant d'impôt pour le bénéficiaire d'un contrat d'assurance vie d'un souscripteur de plus de 70 ans ? »

    Réponse de parret , le 08/04/2011

    « Jai un capital assurance vie en euros de 540000 ¤ DONT 80000 ¤ VERSES APRES MES 70 ANS, CONTRAT OUVERT EN 1982;QUELS SERONT LES IMPOTS PAYES PAR MES BENEFICIAIRES AU NOMBRE DE SIX ?.JE VOUS REMERCIE . »

    Lire les 2 réponses

  • Fiscalité sur assurance-vie

    par perot, le 24/01/2012

    « J'ai un contrat assurance vie AFER ouvert en 1980 et n'ai plus fait de versements depuis le 30/10/1998.Puis-je faire des retraits partiels complètemen... »

    Réponse de Frédéric Lassureur - c.e.e. , le 31/01/2011

    « Bonjour perot,L'absence de fiscalité au delà de huit ans est un abus de langage... assez courant que l'on utilise souvent pour les petites épargnes périodiques.La part d'intérêt d'un retrait au delà de huit ans est fiscalisé à 7,5% avec une "franchis... »

    Lire la réponse

  • Fiscalité unique sur clôture d'assurance vie

    par qaribou, le 07/04/2010

    « J'ai un contrat datant de plus de 8 ans, mais des versements ont été effectués jusqu'à récemment. Comment s'exercera la fiscalité sur ces derniers en ... »

    Réponse de Frédéric Lassureur - c.e.e. , le 08/04/2010

    « Globalement, effectivement, il vaut mieux alimenter un ancien contrat pour bénéficier au mieux de l'ancienneté fiscale. Sous réserve toutefois que votre contrat soit suffisamment performant. Frais de gestion sur versements (3% maxi) et annuel raison... »

    Lire les 3 réponses

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