Tout sur l'assurance vie
L'assurance vie est un placement financier très souple et avantageux fiscalement. Mais encore faut-il trouver la formule qui correspond à ses objectifs : fonds en euro ou multisupport, niveau des frais, rendement... Ce guide vous aidera à mieux comprendre pour bien choisir.
La page ci-dessous vous donne un aperçu des chapitres et messages principaux abordés dans notre guide de l'assurance vie. Pour en savoir plus, cliquez sur les liens de votre choix.
Objectifs des assurances vie
Très flexibles, les assurances vie peuvent servir de nombreux objectifs, qu'il s'agisse de se constituer un patrimoine, transmettre un capital ou encore préparer sa retraite.
Les assurances vie diffèrent ainsi des assurances décès qui elles ne sont pas des placements financiers mais un simple contrat de prévoyance.
Quelque soit votre objectif, une assurance vie se choisit en fonction du niveau de sécurité souhaité. Sachez ainsi que seul le contrat en fonds euros est sûr à 100 % !
Pour en savoir plus : Objectifs de l'assurance vie
Fonctionnement
Voici les notions de base à savoir avant de souscrire une assurance vie :
- Souscripteur et bénéficiaires : le souscripteur est le propriétaire du contrat d'assurance vie. Le bénéficiaire est vous tant que vous êtes en vie. En cas de décès, le bénéficiaire est celui ou ceux (frère, ami, etc.) que vous avez désigné sur le contrat ou un document déposé chez le notaire.
- La clause bénéficiaire est essentielle même si vous envisagez votre assurance vie comme un placement pour votre retraite et non comme un mode de succession. En cas de décès, si aucun bénéficiaire n'a été désigné, le capital réintègre votre succession classique, moins avantageuse car plus taxée.
- Il existe différents types de versements sur les assurances vie, en fonction de votre contrat et de vos besoins. Le plus courant est le versement libre, sans contrainte de périodicité ou de montant.
- Le rachat d'assurance vie correspond à un retrait de fond (partiel ou total) avant l'échéance du contrat. sachez qu'alors les intérêts générés par par votre capital et ainsi retirés deviennent imposables.
- L'avance est un prêt temporaire qui devra être remboursé avec intérêts mais qui n'est pas imposable.
- L'assurance vie comporte trois types de frais possibles :
- Frais d'entrée ou commerciaux : payés en une seule fois, 0 à 5% du montant des fonds versés sur votre assurance vie.
- Frais de gestion annuels : un % du total du montant de votre contrat d'assurance vie (environ 0,6% pour la partie investie en Fonds Euro et 0,9% sur la partie investie en unités de compte).
- Frais d'arbitrage : payés lorsque vous achetez ou vendez un actif au sein de votre contrat.
Pour aller plus loin
Une sélection de fiches pratiques et d'astuces.
- Assurance vie : le bon âge pour préparer sa successionAstuce
- Assurance vie : faut-il garder secrète sa clause bénéficiaire ?Astuce
- Réclamer le bénéfice d'une assurance vieFiche Pratique
- Choisir un contrat d'assurance vieFiche Pratique
Toutes les fiches pratiques et astuces Assurance vie
Questions / Réponses
Consultez les questions de nos internautes et les réponses de nos spécialistes.
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Fiscalité sur les droits de succession d'assurance vie
par phil06, le Thu Jun 24 00:00:00 CEST 2010
« Bonjour, En tant que bénéficiaire sur un contrat d 'assurance vie pour lequel il existe plusieurs bénéficiaires , puis je demander à l 'assureur un re... »
Réponse de , le
« »
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Assurance vie: fiscalité dans le cas de plusieurs contrats
par gensumus, le Mon Oct 26 00:00:00 CET 2009
« Considérons une personne ayant ouvert plusieurs contrats d'assurance vie avec le même bénéficiaire pour ces différents contrats. La question porte sur... »
Réponse de , le
« »
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Quel montant d'impôt pour le bénéficiaire d'un contrat d'assurance vie d'un souscripteur de plus de
par tib44, le Mon Jan 19 00:00:00 CET 2009
« Quel montant d'impôt pour le bénéficiaire d'un contrat d'assurance vie d'un souscripteur de plus de 70 ans ? »
Réponse de parret , le Fri Apr 08 00:00:00 CEST 2011
« Jai un capital assurance vie en euros de 540000 € DONT 80000 € VERSES APRES MES 70 ANS, CONTRAT OUVERT EN 1982;QUELS SERONT LES IMPOTS PAYES PAR MES BENEFICIAIRES AU NOMBRE DE SIX ?.JE VOUS REMERCIE . »
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Fiscalité sur assurance-vie
par perot, le Tue Jan 24 00:00:00 CET 2012
« J'ai un contrat assurance vie AFER ouvert en 1980 et n'ai plus fait de versements depuis le 30/10/1998.Puis-je faire des retraits partiels complètemen... »
Réponse de Frédéric Lassureur - c.e.e. , le Mon Jan 31 00:00:00 CET 2011
« Bonjour perot,L'absence de fiscalité au delà de huit ans est un abus de langage... assez courant que l'on utilise souvent pour les petites épargnes périodiques.La part d'intérêt d'un retrait au delà de huit ans est fiscalisé à 7,5% avec une "franchis... »
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Fiscalité unique sur clôture d'assurance vie
par qaribou, le Wed Apr 07 00:00:00 CEST 2010
« J'ai un contrat datant de plus de 8 ans, mais des versements ont été effectués jusqu'à récemment. Comment s'exercera la fiscalité sur ces derniers en ... »
Réponse de Frédéric Lassureur - c.e.e. , le Thu Apr 08 00:00:00 CEST 2010
« Globalement, effectivement, il vaut mieux alimenter un ancien contrat pour bénéficier au mieux de l'ancienneté fiscale. Sous réserve toutefois que votre contrat soit suffisamment performant. Frais de gestion sur versements (3% maxi) et annuel raison... »
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OPVA (gestion de patrimoine)OuPlacerVotreArgent.fr est un site qui apporte un conseil sur les placements qui nous correspond ...
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Banque Populaire Rives De Paris (...)Ma banque depuis 15 ans! Un excellent accueil! De bons conseils! Jamais un incident! De plus, un ...
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Ma Banque (banques)Dans le cadre d'un pret à la consommation, aucun reproche à faire. L'établissement bancaire est ...
18/09/2012 - lire l'avis
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grigauta publié un avis sur
Caisse D'Epargne Ile De France (b...)Client depuis plus de 20 ans à la caisse d'épargne paris auteuil, jamais en déficit, j'ai établi ...
19/08/2012 - lire l'avis
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