Tout savoir sur les cartes bancaires

Supplantant le chéquier, la carte bancaire est devenue incontournable pour tous nos achats. Mais pour quelle carte opter entre les cartes rechargeables, les cartes de crédit ou encore les cartes de paiement ? Ce guide va vous aider à mieux comprendre pour bien choisir.

Voici un aperçu des points abordés dans notre guide pratique. Pour en savoir plus, cliquez sur les liens de votre choix.

Définitions et services de base de la carte bancaire

Il existe différents types de cartes bancaires :

• carte de crédit : carte de paiement qui permet d'obtenir une réserve de crédit et qui fonctionne sur le principe du crédit renouvelable ou crédit revolving. Elle présente un risque de surendettement à cause d'un taux d'intérêt élevé,
• carte de paiement : associée à la détention d'un compte bancaire, cette carte de paiement s'obtient en signant un contrat porteur avec une banque. Elle permet le paiement et le retrait d'espèces,
• carte de retrait : particulièrement destinée aux jeunes entre 18 et 25 ans et aux personnes à risques, car elle permet uniquement des retraits d'espèces limités,
• porte-monnaie électronique : instrument de paiement qui permet de régler des achats d'un faible montant, jusqu'à 30 ¤. On peut le recharger via sa carte bancaire ou en achetant des recharges.

Cadre institutionnel des cartes bancaires

Une carte bancaire identique pour tous

Toutes les cartes bancaires sont d'un même format et comportent toutes :

• un numéro de carte bancaire à 16 chiffres,
• un cryptogramme au dos de la carte bancaire,
• une date d'expiration.

Chaque titulaire dispose d'un code confidentiel pour sa carte bancaire.

Le Groupement d'intérêt économique des cartes bancaires

Le GIE carte bancaire gère et sécurise le réseau interbancaire français. Le principe d'inter-bancarité permet au titulaire d'une carte bancaire de l'utiliser partout. Les deux principaux réseaux internationaux présents dans le monde entier sont américains : il s'agit de Visa et Mastercard.

Le Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers.

Géré par la Banque de France, le FICP répertorie les personnes ayant des retards dans le remboursement de leur crédit ou en situation de surendettement.

En savoir plus : FICP carte bancaire

Options des cartes bancaires

Il est possible de choisir les prestations de sa carte bancaire :

• carte bancaire internationale : le type de carte le plus souvent proposé par les banques. Elle permet des achats et des retraits en France et dans le monde et est associée à des services d'assistance et d'assurance,
• carte débit différé : carte de paiement qui permet que toutes les dépenses effectuées à l'aide de la carte soient débitées du compte du titulaire, en une seule fois, à une date convenue, en fin ou en tout début de mois,
• assurance carte bancaire : pour en bénéficier, il convient d'avoir réglé la prestation ou le produit avec votre carte bancaire internationale. Pour bénéficier de l'assistance, il suffit d'être titulaire de la carte,
• carte bancaire rechargeable : carte bancaire de paiement et de retrait dont le solde est prépayé et renouvelable. La carte bancaire rechargeable fonctionne sur le même principe que les recharges mobicartes et ne nécessite pas de compte bancaire,
• carte bancaire anonyme : la carte anonyme prépayée dispose d'un plafond de rechargement limité à 1000 ¤ et ne nécessite pas de compte bancaire.

Selon les prestations choisies, le tarif d'une carte bancaire peut aller de la gratuité à plus de 300 ¤ de cotisation annuelle.

Utilisation d'une carte bancaire

Le paiement par carte bancaire ne doit excéder le plafond mensuel. Pour le paiement par carte bancaire sur Internet, pensez à respecter les consignes de sécurité ou utiliser les nouveaux moyens comme l'e-carte bleue ou le système 3d secure, afin d'éviter au maximum une utilisation frauduleuse de votre carte bancaire.

En savoir plus : utilisation carte bancaire

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