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Les PEL et CEL : informations sur ces épargnes logement

Principes du Plan et du compte Epargne Logement

Toute personne peut ouvrir un compte épargne logement (CEL) et/ou un plan épargne logement (PEL)

PEL CEL

L'épargne logement consiste en deux phases :

  • Une phase d'épargne : vous versez de l'argent pendant plusieurs années sur votre CEL ou PEL.  
    • cette épargne est rémunérée à un taux d'intérêt.
    • ces intérêts ne sont pas imposés.
    • l'Etat y ajoute une prime.
  • Une phase de prêt : une fois l'épargne constituée, vous obtenez un prêt à un taux intéressant, proportionnel à ce que vous avez épargné.

Différences entre le CEL et le PEL

  • Les taux d'intérêt proposés pour les CEL sont plus bas (2,50 % début 2010). En contrepartie, la rémunération de votre épargne est plus faible (0,75% depuis le 1er août 2009).
  • Le CEL s'utilise plutôt pour des travaux car le montant de l'emprunt est plafonné à 23 000 euros.
Epargne Prêt
Durée minimum d'épargne Taux d'intérêt de l'épargne Epargne maximale Prêt accordé Taux du prêt Durée du remboursement
CEL 18 mois 1,5 % 15 300 € max 23 000 € max 2,75 % entre 2 et 15 ans
PEL 36 mois 2,50 % 61 200 € max 92 000 € max 4,20 % entre 2 et 15 ans

En savoir plus : 15 conseils et astuces pour diminuer le coût de votre crédit


Logements concernés

Seules les résidences principales sont désormais concernées par les avantages de l'épargne logement :

  • Pour une ouverture de compte avant le 1ermars 2011, vous pouvez utiliser votre épargne logement pour financer des logements ou des travaux qui ne sont pas votre résidence principale (secondaire, tourisme).
  • Pour une ouverture de compte après le 1ermars 2011, il n'est pas possible d'utiliser votre CEL (compte épargne logement) ou votre PEL (plan épargne logement) pour financer un logement ou des travaux autres que votre résidence principale.

Conditions d'obtention du prêt

  • avoir épargné au moins 18 mois (CEL) ou 36 mois (PEL)
  • si vous achetez de l'ancien, le logement acheté doit être votre résidence principale
  • si vous achetez du neuf, vous pouvez l'utiliser pour votre résidence secondaire ou pour le louer

Prime épargne logement

La prime d'épargne logement est attribuée en fonction de la souscription d'un montant minimal de prêt épargne logement, déterminé par decret.

Il existe un montant maximal de la prime, déterminé par arrêté, et qui est plus élevé si le prêt sert à acheter ou faire construire un logement avec de bonnes performances énergétiques.


Pour aller plus loin

Une sélection de fiches pratiques et d'astuces.

  • Le prêt conventionné remboursé par les APL !Astuce
  • Crédit immobilier : négocier les frais de dossierAstuce
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Questions / RéponsesComprendreChoisir.com

Consultez les questions de nos internautes et les réponses de nos spécialistes.

  • assurance pret immobilier fonctionnaire et garantie

    par Votre pseudo, le Tue Jan 24 00:00:00 CET 2012

    « pourriez vous me rappeler tres rapidement pour me transmettre vos propositions d'assurance pour mon pret immobilier et m'informer sur  la garantie imm... »

    Réponse de association arc rachat de credits , le Tue Mar 29 00:00:00 CEST 2011

    « faites une saisie sur le formulaire pour comparez et en indiquant l'indice energetique de votre bien (ancien je suppose) le PTZ me semble faible mais a voir également si vous pouvez avoir une caution logement qui évite la prise d'hypothéque vous avez... »

    Lire la réponse

  • Paiement des frais de garantie et d'assurance de prêt immo

    par steph62000, le Mon Mar 29 00:00:00 CEST 2010

    « Bonjour, Nous avons fait un prêt immo et nous avons signé notre vente défnitive samedi. Le problème c'est que lorsque les fonds ont été débloqué, nos ... »

    Réponse de , le

    «  »

  • Prêt immobilier et Assurance Décès Invalidité

    par marcopolo, le Sun Jun 27 00:00:00 CEST 2010

    « Puis-je faire enlever alors l'assurance obligatoire de la banque lors prêt ou rachat prêt immobilier ? Chaque mois sur mon bulletin de salaire j'ai u... »

    Réponse de danielle155 , le Sat Nov 27 00:00:00 CET 2010

    « ne pas confondre l'assurance groupe (prévoyance) santé !! de votre employeur garanti, un capital décès un salaire et ou des remboursements de frais médicaux avec celle, obligatoire, qui garanti à votre banque .. le remboursement de vos mensualit... »

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  • Assurance crédit immobilier pour risque aggravé de santé

    par Pascal, le Thu Mar 03 00:00:00 CET 2011

    « Bonjour,Je m'adresse à vous pour une demande de conseil.Atteint d'une maladie héréditaire (sans complication pour le moment, juste diagnostiquée), je ... »

    Réponse de Yohan , le Wed May 25 00:00:00 CEST 2011

    « Pensez aussi à consulter des courtiers. Certains de leur partenaires assureurs proposent des assurances pour emprunteurs présentant des pathologies aussi appelées "risque aggravé de santé"Quelques courtiers connus: ascourtage , asuland, bcourtage, cp... »

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  • Indemnisation d'assurance de prêt immobilier / arrêt travail

    par laure, le Tue Jan 24 00:00:00 CET 2012

    « Bonjour,Suite à un congé maternité, je me suis retrouvée en arrêt maladie (des suites de l'accouchement) du 22/12/2009 au 10/06/2010 soit 6 mois envir... »

    Réponse de costes , le Fri Mar 25 00:00:00 CET 2011

    « Demander un recours pour une prise en charge par une assurance ? Vous n'y pensez pas ! Je suis désolé, mais s'il y a plus pointilleux qu'une administration en matière de procédure, c'est bien un assureur ou un banquier... Et pour cause, cela détermin... »

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