Tout sur le rachat de crédit
Le rachat de crédit permet de réunir en un seul prêt l'ensemble de vos dettes, qu'importe le nombre de crédits que vous avez contractés. Mais trouver la solution adaptée à sa situation financière n'est pas forcément aisé. Ce guide vous aidera à mieux comprendre pour bien choisir.
La page ci-dessous vous donne un aperçu des chapitres et messages principaux abordés dans notre guide pour mieux comprendre pour bien choisir.
Pour en savoir plus, cliquez sur les liens des chapitres de votre choix.
Fonctionnement du rachat de credit
Le rachat de crédit consiste à réunir en un seul prêt l'ensemble de vos dettes. Vous n'êtes alors titulaire que d'un prêt unique auprès d'un seul organisme financier. Une formule qui vous permet de :
- Maîtriser votre budget : le rachat de crédit vous évite de souscrire à de nouveaux prêts pour pouvoir rembourser vos anciens crédits.
- Gérer la durée de prêt : selon la nature de vos prêts rachetés, la période de remboursement est de :
- 1 à 12 ans lorsque le regroupement ne concerne que les prêts à la consommation.
- 5 à 30 ans lorsqu'il intègre un crédit immobilier.
Attention ! Plus la durée du prêt sera longue, plus le coût global de votre crédit sera élevé.
- Alléger vos mensualités : le rachat de crédit propose des taux d'environ 6 à 8 %, soit 3 fois moins que le taux proposé par les crédits revolving (souvent supérieurs à 20 %).
Conditions d'obtention du rachat
Quel que soit l'organisme prêteur auquel vous sollicitez un rachat de crédit, celui-ci vous réclamera des renseignements personnels ainsi que des garanties financières contre les risques d'impayés.
- Pièces à fournir
- votre état civil ;
- vos revenus et vos charges ;
- votre niveau d'endettement ;
- votre patrimoine immobilier.
- Garanties financières
- hypothèque sur vos biens immobiliers ;
- une caution par un tiers ;
- des pièces justificatives de votre situation financière (bulletins de salaires, etc.) ;
- une situation personnelle saine (pas de fichage à la Banque de France, un âge raisonnable).
- Restrictions : avant tout accord de rachat de crédit, vous devrez remplir certaines conditions :
- Ne pas être surendetté.
- Ne pas excéder un certain âge (75 ans en général).
Types de rachat de credit
- Rachat de crédit consommation : sont concernés les crédits à la consommation, les crédits revolving et les prêts étudiants. Votre durée de remboursement est fixée au maximum à 12 ans.
- Rachat de crédit immobilier : sont concernés l'ensemble de vos crédits à la consommation et votre prêt immobilier. En revanche, le prêt à taux zéro et le prêt 1 % logement sont exclus.
Types de taux
Avant de signer tout accord de rachat de crédit, vous devez vous entendre avec l'organisme prêteur sur le taux de votre prêt :
- Taux fixe : déterminé lors de la signature du contrat de prêt, reste le même pendant toute la durée de l'emprunt.
- Taux variable : il varie chaque année, en fonction d'un indice (la plupart du temps Euribor 3, 6 ou 12 mois).
- Taux effectif global (TEG) : il représente le coût global de votre emprunt (frais de dossier, frais d'assurance, frais de garantie, etc.).
Pour aller plus loin
Une sélection de fiches pratiques et d'astuces.
- Bien choisir son organisme de rachat de créditAstuce
- Comparez pour bien négocier votre rachat de créditAstuce
- Démarches pour rétracter un rachat de créditAstuce
- Obtenir un rachat de créditFiche Pratique
Toutes les fiches pratiques et astuces Rachat de crédit
Questions / Réponses
Consultez les questions de nos internautes et les réponses de nos spécialistes.
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comment obliger ma banque à inclure l'assurance décès au contrat d'un rachat de crédit ?
par miragedemil, le Sun Jan 10 00:00:00 CET 2010
« bonjour, ma banque CMB ne répond à aucune de mes demandes d'inclure l'assurance décès prévue sur l'étude initiale avant l'accord du prêt de 12000€ que... »
Réponse de miragedemil , le Mon Feb 15 00:00:00 CET 2010
« question résolue par moi-même ; merçi de votre présence. »
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Assurance obligatoire pour rachat de crédit?
par zizaton, le Tue Jan 24 00:00:00 CET 2012
« je souhaite faire un rachat de credit et je ne souhaite pas prendre d'assurance mais ma banque me dit que c'est obligatoire, est-ce vrai? merci pour v... »
Réponse de association arc rachat de credits , le Mon Feb 14 00:00:00 CET 2011
« Bonjour,Sur le contrat ( offre de prêt) l'assurance est facultative. La banque ne peut vous obliger à prendre son assurance si vous trouver une qui est moins cher que celle proposer par la Banque.Bien à vous ARC Capitalise »
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Rachat de prêt immobilier + crédit à la consommation
par lolo2958, le Sat Mar 13 00:00:00 CET 2010
« j ai souscrit il ya un peu plus de 3 ans un pret immobilier de 56200 euros + 8800 euros de Pret a taux zero. A l epoque j étais celibataire je gagnais... »
Réponse de association arc rachat de credits , le Wed Mar 24 00:00:00 CET 2010
« difficile de dire possible ou impossible car des éléments ont une importance sur la faisabilité. la valeur du bien peut permettre un rachat des crédits permettant l'étalement sur une durée plus longue. Les banques rachétent rarement les prêts a tau... »
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Rétractation à contrat rachat de prêt immo + conso
par mimi04, le Thu Jun 10 00:00:00 CEST 2010
« je viens de signer une offre de pret pour un rachat de crédit conso + immo puis-je me rétracter et comment ? »
Réponse de elie , le Sat Oct 09 00:00:00 CEST 2010
« Bonjour, il faudrait reprendre les termes de votre contrat mais normalement vous disposez d'un délai de 7 jours pour vous rétracter par lettre recommandée avec AR. Contactez l'organisme de crédit pour en avoir le coeur net. Cordialement. »
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Rachat de crédit immobilier dans le cas où il y a prêt classique + prêt à taux zéro
par marc2010, le Tue May 18 00:00:00 CEST 2010
« Bonjour, je souhaite faire racheter mon crédit immobilier classique par une autre banque, tout en laissant mon Pret à Taux Zero dans mon ancienne ban... »
Réponse de association arc rachat de credits , le Thu May 20 00:00:00 CEST 2010
« habituellement les banque ayant un prêt a taux zéro et un prêt classique commence a rembourser le prêt a taux zéro puis le prêt classique ce qui rendra difficile la prise de garantie pour la nouvelle banque. étant en crédit logement les clause du con... »
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Caisse D'Epargne Ile De France (b...)j'ai beau suivre les instructions du répondeur, je n'arrive pas à obtenir l'agence... Il faut t ...
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