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Tout sur le rachat de crédit
Le rachat de crédit permet de réunir en un seul prêt l'ensemble de vos dettes, qu'importe le nombre de crédits que vous avez contractés. Mais trouver la solution adaptée à sa situation financière n'est pas forcément aisé. Ce guide vous aidera à mieux comprendre pour bien choisir.
La page ci-dessous vous donne un aperçu des chapitres et messages principaux abordés dans notre guide pour mieux comprendre pour bien choisir.
Pour en savoir plus, cliquez sur les liens des chapitres de votre choix.
Fonctionnement du rachat de credit
Le rachat de crédit consiste à réunir en un seul prêt l'ensemble de vos dettes. Vous n'êtes alors titulaire que d'un prêt unique auprès d'un seul organisme financier. Une formule qui vous permet de :
- Maîtriser votre budget : le rachat de crédit vous évite de souscrire à de nouveaux prêts pour pouvoir rembourser vos anciens crédits.
- Gérer la durée de prêt : selon la nature de vos prêts rachetés, la période de remboursement est de :
- 1 à 12 ans lorsque le regroupement ne concerne que les prêts à la consommation.
- 5 à 30 ans lorsqu'il intègre un crédit immobilier.
Attention ! Plus la durée du prêt sera longue, plus le coût global de votre crédit sera élevé.
- Alléger vos mensualités : le rachat de crédit propose des taux d'environ 6 à 8 %, soit 3 fois moins que le taux proposé par les crédits revolving (souvent supérieurs à 20 %).
Conditions d'obtention du rachat
Quel que soit l'organisme prêteur auquel vous sollicitez un rachat de crédit, celui-ci vous réclamera des renseignements personnels ainsi que des garanties financières contre les risques d'impayés.
- Pièces à fournir
- votre état civil ;
- vos revenus et vos charges ;
- votre niveau d'endettement ;
- votre patrimoine immobilier.
- Garanties financières
- hypothèque sur vos biens immobiliers ;
- une caution par un tiers ;
- des pièces justificatives de votre situation financière (bulletins de salaires, etc.) ;
- une situation personnelle saine (pas de fichage à la Banque de France, un âge raisonnable).
- Restrictions : avant tout accord de rachat de crédit, vous devrez remplir certaines conditions :
- Ne pas être surendetté.
- Ne pas excéder un certain âge (75 ans en général).
Types de rachat de credit
- Rachat de crédit consommation : sont concernés les crédits à la consommation, les crédits revolving et les prêts étudiants. Votre durée de remboursement est fixée au maximum à 12 ans.
- Rachat de crédit immobilier : sont concernés l'ensemble de vos crédits à la consommation et votre prêt immobilier. En revanche, le prêt à taux zéro et le prêt 1 % logement sont exclus.
Types de taux
Avant de signer tout accord de rachat de crédit, vous devez vous entendre avec l'organisme prêteur sur le taux de votre prêt :
- Taux fixe : déterminé lors de la signature du contrat de prêt, reste le même pendant toute la durée de l'emprunt.
- Taux variable : il varie chaque année, en fonction d'un indice (la plupart du temps Euribor 3, 6 ou 12 mois).
- Taux effectif global (TEG) : il représente le coût global de votre emprunt (frais de dossier, frais d'assurance, frais de garantie, etc.).
Questions / Réponses avec 
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« Nous devons souscrire un emprunt : la banque décompte des frais d'assurances ; Or ma mutuelle peut se porter caution et je vais devoir souscrire auprè... »
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« regardez si votre mutuelle vous couvre egalement pour l'invalidité et quelles sont ses conditions. Vous pouvez ne pas souscrire à l'assurance de la banque mais votre banque vous demandera un papier de votre mutuelle comme quoi la banque est bénéficia... »
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« Pensez aussi à consulter des courtiers. Certains de leur partenaires assureurs proposent des assurances pour emprunteurs présentant des pathologies aussi appelées "risque aggravé de santé"Quelques courtiers connus: ascourtage , asuland, bcourtage, cp... »
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« je souhaite faire un rachat de credit et je ne souhaite pas prendre d'assurance mais ma banque me dit que c'est obligatoire, est-ce vrai? merci pour v... »
Réponse de association arc rachat de credits , le 14/02/2011
« Bonjour,Sur le contrat ( offre de prêt) l'assurance est facultative. La banque ne peut vous obliger à prendre son assurance si vous trouver une qui est moins cher que celle proposer par la Banque.Bien à vous ARC Capitalise »
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