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Epargner pour la retraite

Le système de retraite français est la retraite par répartition qui ne permet pas, pour beaucoup d'entre nous, de bénéficier d'une retraite convenable permettant d'en profiter dans de bonnes conditions.

C'est pour cela qu'il est conseillé de prévoir un complément retraite pour conserver un pouvoir d'achat correct.

Qu'est-ce que l'épargne retraite ?

Il est important pour le futur retraité de construire son épargne retraite sur du long terme, tout en étant capable de faire face aux divers imprévus ou incidents de la vie.

Epargne retraite

De ce fait, il existe différents compléments de retraite qui permettent de se créer une rente supplémentaire à additionner à la pension retraite de base et la complémentaire, à savoir :

Epargne retraite : qu'est-ce qu'un PEA ?

C'est un plan d'épargne qui facilite l'investissement boursier.

Le PEA (Plan Epargne en Actions) est exonéré d'impôt après 5 ans, mais pas du prélèvement social.

Il existe sur le marché deux types de PEA :

  • le PEA bancaire, le plus répandu disposant d'un compte espèces et d'un compte titres. Il a pour objectif de constituer et de gérer un portefeuille d'actions françaises et européennes, tout en bénéficiant annuellement d'avantages fiscaux,
  • le PEA assurance qui permet un contrat de capitalisation.

Tout contribuable ouvrant un PEA doit avoir son domicile fiscal en France. Le PEA est individuel, ce qui veut dire, un seul PEA par souscripteur ou deux pour un couple marié.

Bon à savoir : un PEA ne peut pas être ouvert au nom d'un enfant mineur ou d'un enfant majeur rattaché au foyer fiscal du souscripteur.

Comment fonctionne le PEA ?

  • La durée du PEA n'est pas limitée, cependant il faut attendre 5 ans pour bénéficier d'avantages fiscaux.
  • Les versements sont libres et peuvent être effectués par chèque, virement ou dépôt d'espèces.
  • Le montant des dépôts ne peut pas dépasser 132 000€ par PEA.
  • Le compte espèces d'un PEA ne peut pas être débiteur.
  • Les sommes détenues sur le compte espèces ne sont pas rémunérées, les disponibilités, quant à elles, peuvent être placées sur des OPCVM.
  • Pas d'obligation légale d'un minimum de versement à la souscription. La date du 1er versement sera la date retenue comme date d'ouverture du PEA pour les services fiscaux.
  • Le PEA peut être transféré dans un autre établissement, attention, les frais appliqués sont variables en fonction des établissements financiers et sont souvent très élevés.
  • La sortie peut se faire en capital ou en rente viagère.

La sortie du PEA et la fiscalité

  • Vous clôturez votre PEA avant 5 ans :
    • les plus-values sont imposables comme les plus-values des valeurs mobilières ;
    • la totalité des gains est soumise à l'impôt de 18% en taux fixe et aux prélèvements sociaux : 12,3% :
      • avant 2 ans : taux majoré fixé à 22,5%. La clôture du PEA doit être déclarée avec le formulaire fiscal 2074,
      • entre 2 et 5 ans : taux d'imposition de 18%.
  • Entre 5 et 8 ans : les plus values ne sont pas imposables, mais subiront les prélèvements fiscaux.

Certaines dispositions permettent de ne pas subir l'imposition, comme : le décès du titulaire, départ du contribuable à l'étranger, etc. Renseignez-vous auprès de votre conseiller financier.


Pour aller plus loin

Une sélection de fiches pratiques.

  • Obtenir l'APA (allocation personnalisée d'autonomie)Fiche Pratique
  • Ouvrir un plan épargne retraiteFiche Pratique
  • Prendre sa retraite anticipée pour carrière longueFiche Pratique
  • Obtenir le minimum contributifFiche Pratique

Toutes les fiches pratiques Retraite

Questions / RéponsesComprendreChoisir.com

Consultez les questions de nos internautes et les réponses de nos spécialistes.

  • Calcul de la retraite complémentaire cadre

    par moije56, le Sat Jul 07 00:00:00 CEST 2012

    « Comment est calculé le montant que je vais percevoir de l'AGIRC et de l'ARRCO?Ce, à partir du nombre de points qui m'est attribué. A l'avance merci. »

    Réponse de jose , le Mon Jul 09 00:00:00 CEST 2012

    « Le calcul se fait en multipliant le nombre de points acquis (AGIRC et ARRCO) par la valeur du point à la date de depart en retraite. Cela vous donne le montant brut annuel de vos retarites complementaires, auquel il faut retrancher les cotisations s... »

    Lire la réponse

  • Retraite complémentaire

    par mamnie, le Wed May 23 00:00:00 CEST 2012

    « Bonjour J'ai fait ma demande de retraite complémentaire auprès de l'ARRCO et j'ai reçu mon dossier (je suis en retraite fin juillet 2012) mais j'ai u... »

    Réponse de jose , le Sat May 26 00:00:00 CEST 2012

    « Les retraites complementaires ne sont obligatoires que depuis 1971. Pour votre periode travaillée chez un grossiste en vins, euls vos bulletins de paie de l'epoque peuvent justifier d'une cotisation à une caisse complementaire. »

    Lire la réponse

  • Retraite complémentaire

    par hocquet françoise, le Sun Jun 24 00:00:00 CEST 2012

    « Bonjour, Je vais avoir 60ans le 19/07:2012,ET JE SOUHAITE PRENDRE MA RETRAITE LE 31 MARS 2013 . J'ai fais ma demande au pres de la caisse de retraite... »

    Réponse de jose , le Thu Jun 28 00:00:00 CEST 2012

    « Vous n'avez pas grand chose à faire: simplement les prevenir de votre demande de mise à la retraite et lorsque vous recevrez votre notrification de la CRAM, leur faire parvenir une copie. C'est la CRAM qui entre en contact aves les organismes de retr... »

    Lire la réponse

  • Retraite complémentaire

    par loupenequet, le Tue Apr 10 00:00:00 CEST 2012

    « Bonjour, j'ai travaillé moins de 15 années dans les collectivités territoriales. mon dossier de retraite a été reversé au régime général. L'ARRCO ne... »

    Réponse de jose , le Thu Jun 28 00:00:00 CEST 2012

    « Tout depend de la periode à laquelle vous avez travaillé dans les collectivités territoriales. Les cotisations (par l'employeur) au regimes de retarites complementaires n'etaient pas obligatoirs. Elles ne sont devenue qu'au cours des années 70 (je ne... »

    Lire la réponse

  • Retraite volontaire, TNS et contrat Madelin

    par pianotine, le Mon Jul 02 00:00:00 CEST 2012

    « J ai cessé mon activité libérale et je ne désire pas reprendre une activité( retraite anticipée volontaire) ;j ai 49 ans;j avais souscrit un contrat m... »

    Réponse de 01patrimoine , le Tue Jul 03 00:00:00 CEST 2012

    « Bonjour Monsieur, Depuis la loi fillon de 2003, vous ne pouvez pas débloquer vos contrats Madelin avant d'avoir liquidé votre retraite au régime obligatoire. L'âge légal de la retraite pour vous est à 62 ans avec 25% de pénalité d'anticipation au r... »

    Lire la réponse

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