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Tout sur le sur-endettement
De l'excès de crédit à l'interdit bancaire, le surendettement est une spirale dont il est difficile de sortir. Vous avez des emprunts qui dépassent vos moyens actuels, et vous n'arrivez plus à payer vos mensualités ? Que faire si vous êtes surendetté ? Ce guide vous aidera à mieux comprendre pour bien agir.
La page ci-dessous vous donne un aperçu des chapitres et messages principaux abordés dans notre guide du sur endettement, pour en savoir plus cliquez sur les liens de votre choix.
Si le sur endettement est parfois le résultat d'une mauvaise gestion ou d'une tendance à dilapider son patrimoine, cela reste le cas d'une minorité.
La majorité des ménages qui sont surendettés sont souvent victimes d'une situation économique difficile et d'une tendance à cumuler les crédits parfois trop facilement offerts, tandis que les revenus ne suivent pas.
Heureusement, il existe diverses solutions répondant à chaque cas et permettant de sortir du sur-endettement.
Causes du sur-endettement
Quelles sont les causes du sur-endettement ? Pourquoi certaines personnes ne s'en sortent plus financièrement et comment en arrivent-elles au stade de l'endettement ?
Savoir calculer un taux d'endettement permet de savoir si l'on pourra prendre un nouveau crédit ou pas.
Le taux d'endettement doit être complété par la notion de reste-à-vivre, qui mesure le vrai niveau de vie du foyer.
En savoir plus : taux d'endettement
Sur-endettement et interdit bancaire
L'interdit bancaire est le premier signal d'alarme avant le passage à une phase d'endettement ou encore de sur-endettement.
Il est donc important de savoir rétablir l'équilibre de son budget au bon moment et de mettre tout en œuvre pour sortir de la situation d'interdit bancaire avant de se voir fiché de façon durable.
En savoir plus : interdit bancaire
Le fichier central des chèques
Il existe 3 causes rendant effective l'inscription au Fichier Central des Chèques :
- une décision judiciaire qui a pour conséquence l'interdiction d'émettre des chèques ;
- une décision bancaire qui a pour conséquence l'interdiction d'émettre des chèques ;
- le constat fait de l'usage abusif d'une carte bancaire.
Pour en savoir plus : FCC
Le Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers
Le Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers ? FICP ? est un répertoire tenu et géré par la Banque de France sur lequel figure toute personne ayant été en incapacité de rembourser un crédit qu'elle avait contracté.
En savoir plus : FICP
Questions / Réponses avec 
Consultez les questions de nos internautes et les réponses de nos spécialistes.
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Dossier de surendettement en fin de sa période moratoire : rachat de crédit conso ?
par cyril1733, le 23/09/2010
« bjr, en 2008 mon plan de surendettement à été suspendu pour 2a arrive à échéance fin 2010, j'aimerais opter pour la solution de rachat de crédit à la ... »
Réponse de arc , le 07/10/2010
« La plupart des organismes de rachat de crédits refusent de prendre un dossier sortie du surendettement. »
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Dossier de surendettement, mariage et prêt immobilier
par ryan, le 28/04/2010
« JE BENEFICIE D'UN DOSSIER DE SURENDETTEMENT DEPUIS 8 ANS ET JE VIENT DE ME MARIE COMMENT LE SIGNALER A LA BANQUE DE FRANCE; MON MARI N'A AUCUN SOUCI E... »
Réponse de danielle155 , le 27/11/2010
« écrivez et proposez de rembourser d'abord avant de re souscrire un nouvel emprunt »
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Coût d'assistance maternelle
par audrey et seb, le 28/03/2011
« Bonjour, nous sommes un couple non marié et nous attendons un enfant. Nous aimerions avoir une idée claire de ce que va nous coûter une assistante mat... »
Réponse de Nini74270 , le 15/04/2011
« Bonjour, Tout d'abord il vous faut définir vos besoins en terme de garde (jours, horaires, nombre de semaine...) Pour une assistante maternelle il y a 2 modes de calcul pour déterminer la mensualisation: - en année complète c'est à dire 47 sema... »
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Dossier de surendettement : je n'y arrive plus
par cindy, le 12/04/2011
« bonjour suite a une séparation j'ai du vendre ma maison mais la vente n'a pas suffit a remboursé la totalité du crédit je me suis retrouvé en dossier ... »
Réponse de association arc rachat de credits , le 19/04/2011
« revoir les service de la commission de surendettement de la banque de France et les services sociaux »
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Surendettement & prêt immobilier?
par m1a2r3c4, le 20/03/2010
« bonjour,j'ai un dossier en surendettement,je paye un loyer,mais je voudrais faire construire,car le remboursement du pret immobilier serait inférieur ... »
Réponse de association arc rachat de credits , le 24/03/2010
« désolé mais votre dossier de surendettement vous bloque pour tout nouveau credit. il faut finir votre surendettement. désolé »
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didou75116 a publié un avis sur
BNP Paribas (banques)Alors voilà, j'ai été très déçu par les services de cette banque en 2008 et j'ai fermé mon compt ...
29/02/2012 - lire l'avis
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1/5
kibow a publié un avis sur
CIC (banques)Sauf que là, ce n'est plus du cinema mais la vraie vie ! A fuire de toute urgence : incpables, i ...
02/01/2012 - lire l'avis
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1/5
Venice a publié un avis sur
Monabanq (banques)Pas terrible comme banque. Ne proposent que des informations succinctes sur leur site et lorsque ...
13/12/2011 - lire l'avis
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eherbert a publié un avis sur
Societe Generale (banques)C'est une petite agence située devant l'entrée du métro Télégraphe. Ils ont un DAB à l'intérieur ...
02/12/2011 - lire l'avis
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EricBe a publié un avis sur
Caisse D'Epargne Ile De France (b...)Les agents sont fortement mal aimable et en particulier le chef d'agence: après lui avoir deman ...
06/10/2011 - lire l'avis
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lmignon a publié un avis sur
Societe Generale (banques)C'est une agence plutôt grande sur la place Gambetta. Vous y trouverez un service accueil, un co ...
05/10/2011 - lire l'avis
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