Tout sur le sur-endettement
De l'excès de crédit à l'interdit bancaire, le surendettement est une spirale dont il est difficile de sortir. Vous avez des emprunts qui dépassent vos moyens actuels, et vous n'arrivez plus à payer vos mensualités ? Que faire si vous êtes surendetté ? Ce guide vous aidera à mieux comprendre pour bien agir.
La page ci-dessous vous donne un aperçu des chapitres et messages principaux abordés dans notre guide du sur endettement, pour en savoir plus cliquez sur les liens de votre choix.
Si le sur endettement est parfois le résultat d'une mauvaise gestion ou d'une tendance à dilapider son patrimoine, cela reste le cas d'une minorité.
La majorité des ménages qui sont surendettés sont souvent victimes d'une situation économique difficile et d'une tendance à cumuler les crédits parfois trop facilement offerts, tandis que les revenus ne suivent pas.
Heureusement, il existe diverses solutions répondant à chaque cas et permettant de sortir du sur-endettement.
Causes du sur-endettement
Quelles sont les causes du sur-endettement ? Pourquoi certaines personnes ne s'en sortent plus financièrement et comment en arrivent-elles au stade de l'endettement ?
Savoir calculer un taux d'endettement permet de savoir si l'on pourra prendre un nouveau crédit ou pas.
Le taux d'endettement doit être complété par la notion de reste-à-vivre, qui mesure le vrai niveau de vie du foyer.
En savoir plus : taux d'endettement
Sur-endettement et interdit bancaire
L'interdit bancaire est le premier signal d'alarme avant le passage à une phase d'endettement ou encore de sur-endettement.
Il est donc important de savoir rétablir l'équilibre de son budget au bon moment et de mettre tout en œuvre pour sortir de la situation d'interdit bancaire avant de se voir fiché de façon durable.
En savoir plus : interdit bancaire
Le fichier central des chèques
Il existe 3 causes rendant effective l'inscription au Fichier Central des Chèques :
- une décision judiciaire qui a pour conséquence l'interdiction d'émettre des chèques ;
- une décision bancaire qui a pour conséquence l'interdiction d'émettre des chèques ;
- le constat fait de l'usage abusif d'une carte bancaire.
Pour en savoir plus : FCC
Le Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers
Le Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers – FICP – est un répertoire tenu et géré par la Banque de France sur lequel figure toute personne ayant été en incapacité de rembourser un crédit qu'elle avait contracté.
En savoir plus : FICP
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Toutes les fiches pratiques et astuces Surendettement
Questions / Réponses
Consultez les questions de nos internautes et les réponses de nos spécialistes.
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Surendettement : puis-je bénéficier d'une aide ?
par LAURYANE, le Fri Jun 22 00:00:00 CEST 2012
« bonjour, j ai actuellement 4 credits : un credit voiture de 180euros par moi un credit personnel 50 euros par moi un credit allure 60 euros par ... »
Réponse de Empruntis.com , le Thu Jul 26 00:00:00 CEST 2012
« Bonjour, Non, il n’y a pas d’aide particulière pour les personnes en surendettement. Vous pouvez contacter une commission de surendettement ou une assistante sociale à propos de vos problèmes financiers, mais nous vous conseillons au préalable de... »
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Prêt personnel et interdit bancaire
par momo, le Wed May 09 00:00:00 CEST 2012
« Bonjour,depuis 2009 je suis interdit bancaire,mon ex mari a étè expulser de la maison que j'occupe,mais ma laisser les dettes.donc pour ne plus avoir ... »
Réponse de JM , le Wed May 09 00:00:00 CEST 2012
« Si comme je l'ai compris, vous avez un plan de surendettement NEIERTZ en cours, les établissements de crédit ont interdiction de vous consentir un prêt (sauf cas exceptionnels). Si votre projet est de nature à vous aider à vous sortir plus rapidement... »
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Dossier de surendettement : je n'y arrive plus
par cindy, le Tue Apr 12 00:00:00 CEST 2011
« bonjour suite a une séparation j'ai du vendre ma maison mais la vente n'a pas suffit a remboursé la totalité du crédit je me suis retrouvé en dossier ... »
Réponse de association arc rachat de credits , le Tue Apr 19 00:00:00 CEST 2011
« revoir les service de la commission de surendettement de la banque de France et les services sociaux »
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Surendettement, par quoi commencer pour monter un dossier de ce genre ? épuisée et perdue
par non, le Sat Aug 18 00:00:00 CEST 2012
« Bonjour , voilà je travaille , je suis en réduction de ressource et je n'arrive plus a payer tous mes crédits . je suis aller a la banque de France po... »
Réponse de barbebleue , le Sat Aug 18 00:00:00 CEST 2012
« pourquoi ne pas vous faire aider par un travailleur social ? Sinon c'est tres administratif comme dossier, remplir chaque page en déclarant tout et y mettre tous les justificatifs demandés (pochettes) ...il faut évidement faire un inventaire de toute... »
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Prêt pour surendettement
par coline, le Fri Nov 09 00:00:00 CET 2012
« j'ai un dossier de surendettemnt avec un tableau très serré - je ne suis pas fichée - j'aurais aimer trouver un prêt(entre 2500-3000e) pouvez-vous me ... »
Réponse de credithomme , le Sat Nov 10 00:00:00 CET 2012
« A priori si vous avez un dossier de surendettement le fichage FICP est systématique!! Le seul établissement qui pourrait trouver une solution à votre problème reste votre propre banque!! Consultez là »
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Marek2005a publié un avis sur
Caisse D'Epargne Ile De France (b...)j'ai beau suivre les instructions du répondeur, je n'arrive pas à obtenir l'agence... Il faut t ...
11/12/2012 - lire l'avis
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PJaubDkSa publié un avis sur
LCL-Le Crédit Lyonnais (banques)Alors que je ne l’ai pas importunée depuis 2003, j’ai adressé début juin 2012 un em ...
27/09/2012 - lire l'avis
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chr93a publié un avis sur
Banque Populaire Rives De Paris (...)Ma banque depuis 15 ans! Un excellent accueil! De bons conseils! Jamais un incident! De plus, un ...
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PAT354a publié un avis sur
Ma Banque (banques)Dans le cadre d'un pret à la consommation, aucun reproche à faire. L'établissement bancaire est ...
18/09/2012 - lire l'avis
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nnia publié un avis sur
Crédit Du Nord (banques)Bonne banque très professionnelle. Fait confiance a ses clients qui souhaitent investir.
13/08/2012 - lire l'avis
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Annie14a publié un avis sur
Crédit Agricole Asset Management (banque...)BONNE BANQUE, bon contact avec la clientèle, personnel agréable et compétent, de plus le réseau ...
19/07/2012 - lire l'avis
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